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第三方理财:荷尖初露

时间:2011-02-09 22:33来源:未知 作者:admin 点击:

  

摘自 钱易网 www.MoneyEx.cn

盲目的投资群体、空前的投资热情、种类繁多的理财产品,2007年中国居民拥挤在证券公司排队的场面,让曾经缔造中国创富神话的红杉资本创始人及执行合伙人沈南鹏看到下一个创富地带——第三方理财。这位隐藏在携程、如家、分众神话后的幕后推手,每一次投资都为大家带来惊喜,很多人开始追随他的脚步去审视中国投资热点。这一次他又把大家的目光转移到第三方理财。10月,沈南鹏500万美元注资第三方理财机构——上海诺亚财富管理中心。

  诺亚财富副总经理殷哲表示,现代人的生活节奏很快,很多白领阶层和企业主有钱却没有时间打理自己的资产;或者只是忙于赚取更多的财富,而没有学会如何打理与规划资产。这就需要专业理财顾问的帮忙,否则无法完成财富的积累。

  在美国,独立理财机构拥有60%的市场,澳大利亚超过50%,中国香港大约占30%,但是在中国内地,1%都不到。由此可见,市场发展空间很大。随着中国金融业的快速发展,未来2~3年,第三方理财将成为中国理财市场的一支重要参与力量。

  亚洲开发银行预测:2007年,中国通货膨胀率将超4%。据一家理财公司透露,公司所做基金投资组合收益率最高达190%,投资与不投资的价值差距远远扩大化。在通货膨胀与投资市场爆棚带来的压力和致富机会下,理财成为大家的必然选择。 上海,新华保险

  国内第三方理财刚刚起步,很多小公司都是浑水摸鱼,并不具有专业理财资格和人员。《融资中国》走访国内展恒理财、玖富理财等数十家第三方理财公司,为大家深入浅出分析第三方理财发展状况。
  “牛市”哺育第三方理财市场
  波士顿咨询公司10月30日发布的全球财富报告中显示,中国内地拥有百万美元金融资产的家庭数量,居全球第五;过去5年中国内地家庭金融资产的年均复合增长率23.4%,居全球之首;2006年底中国内地家庭金融资产总额2.5万亿美元。

  与此相对应,金融资产在10万~100万美元之间的“中产阶级家庭”迅速扩大。预计2011年,将从目前的325万户增加到640万户。波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理邓俊豪说,“中国内地已成为亚洲除日本之外的最大理财市场,其家庭金融资产总额2006年大约为2.5万亿美元。”

  “中国个人资产积累远超过国外想象。”展恒理财总经理闫振杰透露,他们的客户平均资产在150万人民币以上。

  除中国富人阶层,越来越多的工薪阶层也体会到理财对他们的重要性。CPI指数不断上涨,单独靠工资和社会保险并不能满足不断增加的生活成本。人们意识到,要想在退休后安享晚年,不能完全指望政府和雇主。这些因素使得个人应对理财问题的压力骤增。国内某项调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,41%的被调查者需要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的调查结果表明,全国约70%的居民希望自己的金融消费有好的理财顾问。

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  “这种意识一旦形成习惯,就会长期存在,”闫振杰认为,第三方理财市场的春天已不远。

  颠覆传统销售模式
  目前私人理财市场的绝大部分份额仍然由企业经营型私人理财机构(即各机构直接面对大客户的部门,如银行的私人银行部)把持,但由于中国金融市场分业经营,客户无法在一家两家银行等机构了解和购买到所有产品。

  富晨理财总经理王丙森根据多年银行业工作经验总结认为:“金融机构只提供销售产品,更多时候没有服务,而消费者属于金融市场产业链中的终端,相当于神经末梢,越到最后,人的感知越不明显。在这个阶段,需要第三方理财为客户提供资讯、建议。第三方理财是独立于金融机构和客户的第三方,为客户提供综合性理财规划服务,不代表银行、证券公司、保险公司等上游的金融服务机构,而仅仅代表下游消费者的利益。它填补金融市场的渠道空白,一定会有发展。”

  与传统金融机构的理财顾问提供具体投资建议或销售金融产品不同,第三方理财提供的是无产品服务,以客户资产的保值、增值为目的的总体理财规划战略与方案。这样的理财方案涉及基金、保险、证券、信托、税收等各个方面,实现客户利益和价值的最大化。因此,第三方理财帮助客户制定的是一个长期可执行的计划,侧重于量身定做和个性化。

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  这种方式改变了传统的金融产品销售模式,完全按照“以客户利益为中心”的中立方式提供服务。由于其第三方的中立特性,其服务重点从以产品销售为导向转向以服务客户为导向,按照客户的生命周期需求,为客户提供全方位的理财服务,注重建立长期稳定、相互信任的客户关系,提供人性化、个性化的理财服务。

 
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玖富理财总裁孙雷和富晨理财总经理王丙森都认为,在国内,第三方理财可作为金融市场不可缺少的金融产品渠道提供商,像家电产业的“国美”,为上下游提供强大的交易平台,同时给予贴近消费者的服务。

  从消费者角度思考,大家已意识到去银行、证券公司下面的理财中心,并不能以公正独立态度对待他们,他们更希望有独立于这些金融机构的只服务于理财者的理财顾问。这种以服务为导向的理财服务,摈弃产品售卖的“一锤子买卖”的短期利益,更关注客户的长期理财利益,有的独立理财顾问甚至和客户建立深厚的友谊。

  建立诚信制度
  “当前的第三方理财根本谈不上行业竞争。这个市场太大了,我们仅是冰山一角,还有很多市场没人占领。现在最关键的是,将第三方理财建成诚信、规范的行业。中西方文化的差异造成财产管理观念的差异。从传统上来说,中国人通常具有财不外露的心态,个人财产不是自己小心看护,就是留给最亲近的家人管理,没有让外人管理和运作自己财产的思维。只有赢得消费者信任,大家才愿意接受该行业。”孙雷表示,第三方理财提供专业化、个性化以及综合性私人理财顾问服务,讲究“量身定做”和“专属化”。这种服务类似家庭医生、私人会计师、私人律师等,它充分体现出以“客户为核心”的服务理念,使客户得到高质量的私人理财规划服务。

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  但是,国内第三方理财刚刚起步,有很多第三方理财小公司并没有公正性的为客户服务,而是从金融产品方合作而获得利润,代理售卖部分基金公司产品,公司为获得利润而不管客户可获利益几何,在未研究该基金公司和产品的情况下,推销给客户,这些公司必定不会有长远发展。

  目前,这样的小公司有很多,公司内所谓的三五个理财师实际上就是基金、保险等产品的销售人员。对于这些小公司,因有政策危险,往往不敢做大,只是在政策不明朗前,赚一笔走人。

  第三方理财机构绝不能如此操作,闫振杰告诉记者,“真正的第三方理财是站在客户角度,通过公司对金融市场的研究给出客户咨询意见,它的受雇方是理财者,而非金融方。这样可以真正做到公正、独立、专业地为客户服务。公司绝不从事代客理财等服务。所以公司不靠销售理财产品,而是以收取会员费为主,高级会员费达上万元,服务费用随服务次数不同而依次降低。”

  尽管对理财充满渴望,但还需一段时间培养市场。孙雷称,“目前第三方理财处于婴儿期,需要一段时期的培养。为了市场健康发展,美国金融协会和浙江大学理财中心等机构发起成立中国财富管理学会,希望规范化、标准化发展第三方理财公司。目前有30位成员,在学会中相互学习,共同将蛋糕做大。”

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  专业理财师缺位
  尽管中国金融市场从去年开始有了史无前例的发展,但是市场上缺乏长期成熟的理财工具,工具间可替代性极低。资本市场依然处于不成熟的阶段,众多的法律规定限制市场可以提供的证券种类。比如,美国基金有8000余只,而中国开放式基金仅有300多只。

  此外,理财人才缺少也影响行业发展。调查显示,现在年收入达30万元以上的家庭在国内超过两千万户,按照1个理财师服务30人估算,国内理财师的缺口至少是70万人,中国巨大的理财市场呼唤具有专业执业资格的理财师。个人理财师更是成为含金量较高的职业。在美国理财师职业已经连续3年进入最具竞争力、最佳收入行业行列。

  “第三方独立理财采取的是一对一的服务方式,由于我们为客户提供总体的理财规划,这要求我们的理财师必须要具有专业化的理财知识和实践经验,目前公司的绝大部分理财师来自券商、基金公司。”诺亚总裁汪静波透露。

  “对产品了解的人多,懂得理财行业运作的人少。”这是第三方理财市场人才的现状。





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