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香港保险监管制度的特点

时间:2010-12-18 17:04来源:未知 作者:admin 点击:

  

  香港的保险监管制度是在1983年《保险公司条例》的基础上建立的,其目的是保障投保人利益,确保保险公司有健全的管理和财务状况,并对保险投资人提供一个公平及自由竞争的保险市场。
    一、偿付能力监管
    香港对保险业实行相对宽松的监管政策:保险公司的偿付能力是香港政府对保险业进行监管的主要内容。在香港,保险公司必须符合以下若干与偿付能力有直接关系的最低规则:
    1.实收资本。目前,在香港经营一般保险业务的保险人的最低实收资本为1000万港元;对于那些经营综合业务的公司或经营法定类别的保险业务,则要求实收资本增加一倍,即为2000万港元。
    2.偿付准备金。偿付准备金指保险人的资产值必须超过其负债额的一个指定数额。就一般保险业务而言,偿付准备金是保险人在上一个财政年度的保费收入或申索负债二者中的较高数额,该数额在2亿港元以内的部分,偿付准备金按其五分之一计算;而低于2亿港元的部分,则需另按其十分之一计算。偿付准备金最低数额为1000万港元,如该保险人经营法定类别的保险业务,则最低限额为2000万港元。就长期保险业务而言,保险人的偿付准备金必须按照1995年颁布的《保险公司(偿付准备金)规例》而厘定。

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    3.保险公司的董事和经营者能够妥善地从事进行保险业务活动。为了上述目的,香港保险监管制度规定,保险公司的董事及控权人必须为适当人选。控权人是指包括持有公司股份超过15%的人士及公司的主要行政人员。
    4.妥善的再保险安排。为了分散风险,所有的保险经营活动都必须备有足够的和适当的再保险安排。
    另外,香港保险业监督还会考虑到保险人是否具有被确认的国际地位和巩固的财政能力,是否有可行的业务计划,以及是否有足够的经营有关业务的知识,香港保险业监督还对核算师(即审计师)和精算师的制度作了非常详细的规定。并对保险公司资产及负债的评估、财务报表的具体要求都相当详细。至于在保险业务的具体活动方面,保险业监督则采取自由和不干预政策。根据《保险公司条例》的有关规定,保险业监督对于保险的保单条款和保费、保险费率均不予以干涉。
    二、国际化和多元化
    香港的保险市场是在一个较高的起点上形成和发展起来的,因此,香港的保险监管部门对于外国保险服务业提供的市场准入采用了开放的原则,即对外资充分开放本地保险市场,对外资保险人基本上给予国民待遇。
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    1997年,在香港经营保险业务的215家保险人中,除101家在香港注册成立外,余下的114家分别来自英国、美国、日本、法国、百慕达、德国等27个国家和地区。这些外资保险人在引进国际资本的同时,也为香港保险市场注入了国际化的保险经验和管理技术。
    保险业与银行业的兼容、产寿险的兼营以及保险业投资行为多元化等,使得香港保险市场的发展十分迅速。
    三、他律和自律相结合
    香港的保险监管制度以他律为主,辅以自律,形成了以政府监管和行业自律相结合的完善而全面的监管制度。
    香港政府通过立法、将保险业行业内部的自律体系纳入保险监管的体系。实际操作过程是,通过保险业的组织,先将自律措施进行实践。在证明可行之后,再通过立法机构修改法例,将其纳入法律体系之中,保险业内的自律措施也成为了香港保险法规修改和修订的一个重要来源。香港的保险监管制度这种他律与自律相结合的特点,提高了立法的合理性和施行的有效性,能够得到保险人较广泛的认同和遵守。
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